недвижимостьЦИАН - база объявлений о продаже и аренде недвижимостиhttps://www.cian.ru/help/about/rules-legal/НовостройкиВторичнаяИпотека

Базовые ипотечные программы: в каких банках самые выгодные условия?

169 284 12
Базовые ипотечные программы: в каких банках самые выгодные условия?
В течение последних полутора месяцев банки наперебой предлагают скидки и новые льготы по займам на жилье. Циан собрал самые интересные предложения.

Нет худа без добра. Если бы не пандемия, снижения средневзвешенной ипотечной ставки до 8% пришлось бы ждать до 2024 года. А теперь, как отметил на днях вице-премьер Марат Хуснуллин, этого показателя ипотека достигнет уже в 2020 году благодаря снижению ключевой ставки Центробанка и льготным программам.

«Вслед за ключевой ставкой ЦБ снижают ставки сначала крупные игроки ипотечного рынка, — поясняет Иван Лонкин, начальник управления клиентских отношений СДМ-банка. — За ними все остальные — для сохранения конкурентоспособности своего продукта. Но это происходит постепенно: если ключевая ставка ЦБ повысится, банк не вправе увеличить ставку физическому лицу (если ставка по договору не привязана к ключевой) — это запрещено законом».

Как заметил Алексей Попов, руководитель Аналитического центра Циан, когда ключевая ставка повышается, банки реагируют очень быстро — буквально на следующий день. Когда ключевая ставка уменьшается, банки снижают обычные, не льготные ставки по ипотеке в течение нескольких недель — как правило, на 80% от снижения ключевой ставки (например, если ключевая снижается на 0,5%, то ставка по ипотеке — на 0,4%).

В последний раз Центробанк понизил ключевую ставку 25 июля — до 4,25% (в июне ставка уже уменьшалась на 1% — до 4,5%). После классической трехнедельной паузы банки наконец-то опустили ставки по базовым программам.

Кредит на жилье: базовая комплектация

Как быть, если квартира нужна, но в вашей семье нет ни военных, ни детей, рожденных с 1 января 2019 года, живете вы в городе, а потому не можете претендовать ни на один льготный кредит с господдержкой. И даже ипотека на новостройки под 6,5% недоступна, так как застройщик, работающий в вашем городе, не аккредитован нужными банками, выдающими кредиты на жилье. Остается воспользоваться базовыми ипотечными программами.

А теперь хорошая новость: ставки по этим программам приблизились к льготным, а размер первоначального взноса и вовсе сравнялся с программами господдержки.

Сегодня крупнейшие банки (см. таблицу 1) предлагают ставки по базовым ипотечным программам от 7,3–7,4 до 8,79%.

Конечно, не стоит рассчитывать, что вам удастся получить кредит на жилье по самой низкой ставке: для этого нужно, чтобы сошлись звезды (например, получать зарплату на карту этого банка, иметь первоначальный взнос от 50% стоимости жилья, покупать квартиру с помощью определенных сервисов, регистрировать в электронном виде и прочее).

А вот ставка 7,8–7,9% вполне реальна. Для сравнения: ставка по программе на покупку жилья в новостройках с господдержкой составляет 6,5%. Не такая уж и большая разница. 

Таблица 1. Ипотека на новостройку (базовая программа)

Банк

Ставка

Срок кредитования

Первонач. взнос

Макс. сумма

Примечания

Сбербанк

от 7,3%

до 30 лет

от 10% — для получающих з/п на счет/карту Сбербанка; от 15% — для остальных клиентов

не должна превышать 90% стоимости кредитуемого жилого помещения

ставка 7,3% действительна при покупке квартиры с сервиса ДомКлик при регистрации сделки в электронном виде

ВТБ

от 8,4% — базовая ставка

до 30 лет

от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.)

ВТБ

от 7,4%

до 30 лет

от 50%

ВТБ

от 7,4%

до 30 лет

от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.)

для семей, у которых второй или последующий ребенок родился после 1 января 2020 года

Газпромбанк

от 7,5%

до 30 лет

от 10%

до 60 млн руб.

Альфа-банк

от 8,79%

до 30 лет

от 10%

до 50 млн руб.

«Дом.РФ»

от 7,8%

до 30 лет

от 10%

до 50 млн руб.

Россельхозбанк

 от 7,5%

до 30 лет

от 15%

60 млн руб.

Райффайзенбанк

 от 7,7%

1–30 лет

от 20%

26 млн руб.

Абсолют-банк

от 8,1%


от 20,01%

банк «Открытие»

от 7,5%

До 30 лет

от 10% — для клиентов, получающих з/п на карту банка; от 20% — для остальных

30 млн руб.

–0,5% за онлайн-заявку

СДМ-банк

от 8,5%

до 25 лет

от 25%

По данным Циан

Одним из первых отреагировал ВТБ, который снизил ставки по всей линейке базовых ипотечных программ на 0,5 п. п. Теперь кредит на готовое или строящееся жилье реально получить по ставке от 7,4% годовых. По этой же ставке ВТБ предлагает рефинансировать действующую ипотеку другого банка.

По словам заместителя президента-председателя правления ВТБ Анатолия Печатникова, в банке предполагают, что программа с господдержкой под 6,5% будет ограничена 2020 годом, и стараются, чтобы после ее завершения ставки по базовым программам ВТБ были приближены к условиям льготной ипотеки. В этом году ВТБ дважды снижал ставки.

В Сбербанке минимальная ставка на приобретение жилья в ипотеку на первичном и вторичном рынке по базовым программам с июля составляет от 7,3% годовых (минимальная ставка 7,3% действует только при покупке квартиры с сервиса «ДомКлик» от Сбербанка при регистрации сделки в электронном виде).

Условия ипотечного кредита в Газпромбанке по базовым программам — от 7,5%. На строящееся и готовое жилье действуют одинаковые ставки.

«Мы снизили процентные ставки по ипотеке в самых популярных программах кредитования — в разных сегментах до 1,1 п. п. Получить ипотеку на первичном рынке вне программы льготной ипотеки на новостройки теперь можно по ставке от 7,8%, оформить кредит на вторичном рынке — от 8,6%, — комментирует Игорь Ларин, директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ». — Рефинансировать взятую в других банках ипотеку удастся по ставке от 7,7% годовых».

Как рассказал Антон Красильников, руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка, с 30 июля банк вновь снизил ставки по ипотеке. Теперь минимальный тариф на покупку недвижимости в новостройке составляет 7,77% годовых (снижен на 0,22 п. п.), а на вторичном рынке — 8,19% (снижен на 0,10 п. п.). Ставка рефинансирования была уменьшена до 7,99%.

С 3 августа снизил ставки по программам ипотечного кредитования на покупку жилья на первичном и вторичном рынках Абсолют-банк. Минимальная процентная ставка на жилищный кредит начинается от 8,1% при наличии договора коллективного страхования для ипотечных заемщиков (КСС+). Стандартная ставка — 8,25% годовых. Такие данные привел Антон Павлов, заместитель председателя правления Абсолют-банка.

По ипотечным программам «Строящееся жилье» и «Готовое жилье», в том числе с использованием материнского капитала, а также по программе «Рефинансирование» процентная ставка снизилась на 0,75 п. п. и теперь составляет 8,25%. При оформлении договора коллективного страхования (КСС+), в который входит страховка от потери работы или временной нетрудоспособности, Абсолют-банк снижает ставку для своих клиентов до 8,1% годовых.

Помимо снижения ставок по базовыми ипотечным программам и приближения их к льготным аналитики отмечают еще один тренд — сократился первоначальный взнос как по льготным, так и по базовым программам.

Президент РФ предложил понизить первоначальный взнос по ипотеке для семей с детьми. После этого банкам пришлось снижать размер первоначального взноса и по остальным программам. Так, в банке «Открытие» для действующих клиентов, получающих заработную плату на карту банка, минимальный размер первоначального взноса составляет 10%, для остальных — 20%.

«Чтобы увеличить число заемщиков, банки постепенно смягчают требования к величине первоначального взноса. Если несколько месяцев назад они требовали взнос 15–25%, то сейчас — 10–20%», — указывает Иван Лонкин.

Таблица 2. Ипотека на вторичное жилье (базовая программа)

Банк

Ставка

Срок кредитования

Первоначальный взнос

Макс. сумма

Примечания

Сбербанк

от 7,3%

до 30 лет

от 10% — для клиентов, получающих зарплату на счет/карту Сбербанка; от 15% — для остальных клиентов

не должна превышать 90% стоимости кредитуемого жилого помещения

ВТБ

от 8,4% — базовая

до 30 лет

от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.)

до 60 млн руб.

ВТБ

от 7,4%

до 30 лет

от 50%

до 60 млн руб.

ВТБ

от 7,4%

до 30 лет

от 10% (если менее 20%, ставка увеличивается на 1 п. п.)

до 60 млн руб.

для семей, у которых второй или последующий ребенок родился после 1 января 2020 года

Газпромбанк

от 7,5%

до 30 лет

от 10%

до 60 млн руб.

Альфа-банк

8,99%

до 30 лет

от 20%

до 50 млн руб.

«Дом.РФ»

от 8,6%

до 30 лет

от 10%

до 30 млн руб.

Абсолют-банк

от 8,1%

от 20,01%

Банк «Открытие»

от 7,5%

до 30 лет

от 10% — для клиентов, получающих зарплату на карту банка; от 20% — для остальных

до 30 млн руб.

–0,5% за онлайн-заявку

Россельхозбанк

 от 7,5%

до 30 лет

от 15%

60 млн руб.

Райффайзенбанк

от 8,19%

1–30 лет

от 20% для квартиры и таунхауса; от 25% — для апартаментов

26 млн руб.

СДМ-банк

от 8,5%

до 25 лет

от 25%

По данным Циан

Ипотека под 1%? Такое бывает?

Банк ВТБ несколько дней назад снизил ставку по «Дальневосточной ипотеке» с 2% до рекордно низкого 1%. Льготный кредит, напомнили в пресс-службе банка, доступен на покупку квартиры в новостройке или приобретение уже готового жилья у застройщика на территории Дальневосточного федерального округа. Программа предполагает комплексное страхование заемщика. Также ВТБ снизил размер первоначального взноса с 20 до 15% в рамках ипотеки под 6,5%.

Сбербанк в июле уменьшил ставку по программе «Господдержка-2020» на покупку квартиры в новостройке: теперь она стартует от 6,1% годовых (этот процент действителен при электронной регистрации сделки).

Льготная ставка по программе господдержки для семей с детьми на покупку квартиры в новостройке начинается от 4,7% годовых (указанная ставка применяется при онлайн-регистрации сделки). Размер первого взноса по ипотеке для семей с детьми снижен до с 20 до 15%, кредит можно оформить по ставке 5% годовых.

Как уточнил Игорь Ларин из «Дом.РФ», в августе размер минимального первоначального взноса для заемщиков в рамках дальневосточной ипотеки был снижен с 20 до 15%. Ранее банк снизил ставку на дальневосточную ипотеку на 0,4 п. п. при подтверждении доходов выпиской из Пенсионного фонда РФ — минимальная ставка равна 1,6%.

«По семейной ипотеке в августе мы также снизили размер минимального первоначального взноса с 20 до 15% — получить ее в банке «Дом.РФ» получится по ставке от 4,7%», — поясняет эксперт.

Улучшены и условия ипотеки для военнослужащих: ставка снижена до 7,5%, сумма кредита увеличена до 3,25 млн рублей. В сентябре 2019 года банк «Дом.РФ» запустил семейную ипотеку для военнослужащих, которая подразумевает фиксированную ставку 4,9% на весь срок кредита. По словам Игоря Ларина, получить такие условия вправе участники накопительно-ипотечной системы (военной ипотеки), если второй или последующий ребенок в семье родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

В период пандемии «Дом.РФ» запустил собственную программу поддержки медицинских работников. Кредит на строящееся жилье доступен медработникам по ставке от 7,6%, на готовое жилье — от 8,4%. Рефинансировать взятую в других банках ипотеку они смогут по ставке от 7,5%.

Как рассказал Антон Павлов, заместитель председателя правления Абсолют-банка, первоначальный взнос по семейной программе с господдержкой «Детская ипотека» понижен до 15% от общей суммы кредита, льготная ставка составляет 5,49%. Для первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют-банке допустимо использовать материнский капитал.

В банке «Открытие» с 12 августа размер первоначального взноса по программам с господдержкой «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека» снижен до 15%. Немного раньше, с 5 августа 2020 года, такие условия ввели и для госпрограммы-2020.

Таблица 3. Рефинансирование ипотеки

Банк

Ставка

Срок кредитования

Макс. сумма

Особенности

Сбербанк

от 7,9%

до 30 лет

до 7 млн руб. — для Москвы и Московской области; до 5 млн руб. — для иных регионов

ВТБ

от 7,4%;

от 8% — для заемщиков, получающих зарплату в ВТБ; от 8,2% — для клиентов других банков

для семей, у которых родился второй или последующий ребенок после 1 января 2020 года

Газпромбанк

от 8,3%

до 30 лет

до 45 млн руб.

Альфа-банк

от 7,99%

до 30 лет

до 50 млн руб.

«Дом.РФ»

от 7,7%

до 30 лет

до 90% стоимости квартиры

при сумме кредита до 70% от стоимости недвижимости ставка — 8,2%, от 80% — 9,7%

Абсолют-банк

от 8,25%

до 30 лет

до 79,99% стоимости недвижимости

Россельхозбанк

от 8%

до 30 лет

20 млн руб.

возможность изменить срок кредитования и размер платежа

Райффайзенбанк

от 7,99%

1–30 лет

26 млн руб.

возможно по паспорту

По данным Циан

Пожалуй, таких соблазнительных условий по ипотечным программам на нашем рынке еще не было за всю его историю. Никогда банки не предлагали такую низкую цену входного билета в ипотеку — 10% стоимости квартиры. Ипотечные ставки также бьют рекорды по скидкам. Если в ваших планах улучшить жилищные условия, то сейчас самое время этим заняться.

Главное — правильно рассчитать свои силы: государство и банки предоставили льготы, но выплачивать ипотеку придется нам самим.

Комментарии 12
Oleg von Borkow der Zweite20 августа 2020, 8:46

Кредитные Договора в России в 99,9% случаев составлены Кредиторами по отношению к Заемщику, как Кабальная сделка с признаками обмана и фальсификации! В Германии, например, давно все кредитные договора оформляются через нотариуса который стоит на стороне заемщика, как малопросвещенного в юрисдикции лица, и изучает договор две недели и только потом дает одобрение или неодобрение заемщику...

Ответить
Андрей Мельников20 августа 2020, 13:26

Зато нам с 50% первоначального взноса отказали везде....Найдутся умники, обьясняющие это тем то и тем - но здравый смыл любого экономиста скажет - 50% при ипотеке - это 100% гарантия возврата кредита...Но банки всегда были тупы и будут тупы....

Ответить
Банчик21 августа 2020, 11:17

Если отказали значит зарплата низкая, нужно пойти в ВУЗ, выучиться, начать получать побольше и тогда одобрят ипотеку.

m.glebko21 августа 2020, 11:55

Ты умник великий? Причем тут зарплата. Договора в России в 99,9% случаев составлены Кредиторами по отношению к Заемщику, как Кабальная сделка с признаками обмана и фальсификации!

Александр Zzzasha -НЕ ПРО-21 августа 2020, 13:04

Много таких после ВУЗа в макдональдсе работает.
При чем здесь вышка. А ЗП не у у всех официальная , да немало людей не на ЗП живут.

Умник21 августа 2020, 15:46

Что мешало заявить, что у вас только 10% первоначального взноса? Получить, а потом положить на счет остальные 40% и погасить часть долга досрочно?
(не в первоначальном взносе дело)

ID: 1402250726 августа 2020, 8:22

Андрей!
1. Найдите нормального агента)
2. Есть программы по двум документам)
Задача решена!)))

Сергей ТСТ26 августа 2020, 10:43

цена и актив ( недвижимость ) видимо уже не ликвид .. видимо боятся что за половину цены не смогут продать .вообщем полный Детройт )))

ID: 5504924821 августа 2020, 12:38

После 30 лет ипотеку нельзя брать ?

Ответить
Александр Zzzasha -НЕ ПРО-21 августа 2020, 13:06

До 30 лет - ипотека. Те можно подписаться на ипотечное рабство на 30 лет.

Андрей21 августа 2020, 13:06

срок кредитования 30 лет, а не возраст

Сергей ТСТ21 августа 2020, 18:55

куда спешить .. в марте было 8,5 % только успей .. до этого грозили в декабре , что поднимут ... но в итоге 6,5 % .. ждем 4,5 % потом нулевую ставку или падение цен ....

Ответить
Сейчас обсуждают
редакция[email protected]